5 способов получить автокредит с плохой кредитной историей: расскажем, как взять кредит на машину даже с просрочками

Фото 1В жизни любого человека может возникнуть ситуация, в которой кредит по каким либо причинам не был погашен полностью: были штрафы и просроченные платежи. Никто не может быть застрахован от этого.

После подобных оплошностей банки часто заносят клиента в чёрный список.

Но не стоит отчаиваться, особенно если вы решили обратиться в банк за автокредитом при плохой кредитной истории.

Учреждение может предоставить заём, но по специальной программе и с определёнными условиями.

Особенности

Фото 2Никто не даст 100% гарантии того, что кредит с негативной кредитной историей не одобрят.

Банковские программы постоянно меняются, как и условия по выдачи кредитов, потому что на данный момент экономика находится в плачевном состоянии. От отказа не застрахованы даже добропорядочные плательщики.

Причин отказа может быть множество, например:

  • низкая заработная плата;
  • неофициальное трудоустройство;
  • наличие непогашенных кредитов и ссуд;
  • отсутствие прописки в регионе обращения или отсутствие гражданства;
  • наличие в кредитном досье отметок о банкротстве или судебных разбирательствах.

По итогу получается, что нет такой кредитной организации, которая бы предоставляла кредиты всем без исключения. Стоит понимать, что любой банк нацелен на то, чтобы получить максимальную прибыль, поэтому они стараются не сотрудничать с клиентами, которые, возможно, не выплатят кредит.

Важно! Если просрочки были в прошлом, это не так страшно, как незакрытые кредитные долги — в этой ситуации возможность получить автокредит будет равна нулю.

Дадут ли

Автокредит с негативным кредитным досье выдают учреждения, которые лояльно относятся к проблемным заёмщикам. Но в этом случае стоит учитывать, что банки постараются снизить риск неуплаты к минимуму, предлагая более жёсткие условия по займу.

Менее выгодные условия

  1. Процентная ставка намного выше. В некоторых организациях разница может составлять до 15-20%.
  2. Большой первоначальный взнос. Придётся заплатить большую сумму собственных денег. Есть учреждения, которые повышают сумму первоначального взноса до 50%.
  3. Уменьшение срока кредитования. Существуют стандартные условия автокредитования (5-7 лет), но в случае с плохой кредитной историей, он может составлять до 3-х лет.
  4. Обязательный запрос предоставления справки 2-НДФЛ. Если клиент себя хорошо зарекомендовал, банки с удовольствием будут его кредитовать, особенно при предоставлении документа, подтверждающего постоянный доход.
  5. Наличие поручителей. Этот пункт в большинстве случаев необязателен, но если у клиента плохая история, то банк может таким образом обезопасить свои деньги от невозврата.

Оформление через дилеров

Оформление через дилера — достаточно распространённый вариант получения автокредита. Эти организации вовсе не проверяют кредитное досье, так как это платная услуга. Но это не стопроцентный вариант, потому что кредит всё равно выдаётся банком.

Под залог имущества

Фото 3Залог имущества — это дополнительная гарантия для банка, что вы действительно готовы выплачивать ссуду.

Чаще всего под залог принимают недвижимость, которая находится в собственности у заёмщика.

Могут дать достаточно большую сумму (до 80% от стоимости недвижимости) под низкий процент, при этом потратить полученные деньги можно на покупку машины.

В каких случаях не дадут

Если вы хотите взять автокредит, стоит понимать, по каким причинам могут однозначно отказать в займе:

  1. Негативная кредитная история. Если ранее в этом банке у вас был кредит, который вы не выплатили вовремя, то, скорее всего, вы получите отказ. Банк руководствуется тем, что если ранее вы не платили по обязательствам, то и сейчас может возникнуть подобная ситуация.
  2. Наличие информации, которую вы скрыли. Кредитная организация может проверить любые данные, поэтому при обращении нужно отвечать на вопросы честно — это помогает увеличить вероятность получения ссудных денег.
  3. Большое количество кредитов. Если у вас есть кредиты, которые вы еще не погасили, то идти в банк не стоит: скорее всего, последует отказ, даже если вы исправно платите. Исключением является рефинансирование. После того, как кредиты будут погашены, можно смело обращаться в кредитную организацию за новой ссудой.
  4. Негативный отзыв от предыдущего банка как о клиенте.

Эти критерии, по которым банки отказывают в автокредите, считаются основными и самыми распространёнными.

Важно! Перед тем как идти в кредитное учреждение, проштудируйте своё финансовое положение на предмет наличия этих условий.

Можно ли взять авто в кредит

Есть программы автокредитования для людей, чья кредитная история была испорчена. И это не только предоставление дополнительных гарантий и высокие процентные ставки, но и специфические требования к автомобилю.

Фото 4Не нужно игнорировать подобную перспективу, ведь выполнение всех условий, даже если они достаточно жёсткие, существенно увеличивает возможность приобрести автомобиль даже при самой плачевной ситуации.

Это особый «привилегированный» кредит, каким можно пользоваться при намерении купить машину, цена которой не должна превышать 750 000 рублей.

Есть определенные требования, при которых с плохой кредитной историей можно оформить ссуду на покупку авто:

  • покупка только отечественного автомобиля или иномарки, собранной на заводах России;
  • удельная масса авто не превышает 3,5 тонн;
  • марка машины должна быть не более двух лет с момента выпуска;
  • автомобиль должен быть новым и ни в коем случае не с пробегом.

С просрочками

Как быть в подобной ситуации? Можно обратиться в компании, которые лояльно относятся к гражданам с небольшими просрочками, обычно это небольшие новые учреждения, заинтересованные в привлечении клиентов.

Онлайн

Гражданин с негативным кредитным досье будет приглашён в офис банка для личной беседы, даже если он подаст заявку на автокредит онлайн. К этому человеку учреждение будет предъявлять более высокие требования с пристальным вниманием. Сотрудник банка будет задавать уточняющие вопросы, будут выясняться причины, по которым человек перестал платить по кредитам или имел длительные просрочки. Если причиной была болезнь или потеря работы, банк с удовольствие пойдёт навстречу человеку.

Без справок

Стоит сразу обозначить, что без справок можно получить автокредит только в том случае, если большую часть стоимости автомобиля вы внесёте самостоятельно или предоставите имущество в залог.

Без отказа

Не стоит надеяться на то, что банк выдаст вам автокредит без отказа с негативной кредитной историей. Часто и с хорошим досье кредитные учреждения отказывают в выдаче ссуды.

Без первоначального взноса

Если вы хотите купить подержанный автомобиль в кредит, а денег на первоначальный взнос нет, банк всё же может вынести положительное решение, но только при условии кристально чистой кредитной истории. Если были просрочки, придётся внести первоначальный взнос в размере 10-20%.

Требования к заёмщику

Фото 5Процедура оформления кредита для гражданина с негативной экономической репутацией не имеет отличий от стандартных критериев.

Возможному заёмщику потребуется собрать пакет бумаг, заполнить анкету и обратиться в соответствующую фирму.

Оформить ссуду на покупку авто с негативной финансовой историей можно тем клиентам, которые подходят по следующим условиям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь прописку в регионе, нахождения отделения банка;
  • ценз возраста (от 21 года до 65 лет);
  • официальное трудоустройство;
  • высокая платёжеспособность.

Пакет документов

Какие документы необходимы для автокредита?

  1. Анкета-заявление о выдаче кредита (заполняется заполнить самостоятельно).
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Справка о доходах за последние 6 месяцев (можно по форме банка).
  4. Трудовой договор или копия трудовой книжки.
  5. Договор купли-продажи транспортного средства.
  6. Счёт на приобретение автомашины со всеми реквизитами, датами, номерами и другими сведениями.
  7. Страховое соглашение, согласно которому банк считается выгодоприобретателем.
  8. Документ обязательного автострахования.
  9. ПТС.
  10. ИНН.

Кроме этого, при негативном финансовом досье банк может затребовать и другие документы: подтверждение дополнительного дохода, сведения о доходах семьи и пр. но это вовсе не обязательный список документов для получения автокредита.

Обратите внимание! Некоторые кредитные организации применяют одобрение ссуды по 2-4 документам. Уточнённый список документации обычно узнают в отделении банка или на сайте.

Договор

С дилером заключается договор купли-продажи авто, оплата производится в 2 этапа:

  • обязательное внесение первоначального взноса покупателем;
  • предоставление банком недостающей суммы.

Таким образом, клиент подписывает два документа: с банком и автосалоном. На что нужно обратить особое внимание при подписании документа:

  1. Процедура погашения кредита обязана быть изображена всесторонне: указан тип платежа (аутиетный либо дифференцированный), сориентирована процентная сумма.
  2. График закрытия кредита: в нём не должно быть неоговоренных комиссий и тайных сборов.
  3. Проверьте, отсутствует ли в пункте обязательств заемщика разные расходы, которые могут стать малоприятной неожиданностью. В их роли могу выступать комиссии: за рассмотрение заявки, за одобрение автокредита, открытие счёта, производство карты, обслуживание  и т.п.
  4. Сразу посмотрите, может ли учреждение менять процентную ставку на протяжении действия соглашения.
  5. В обязательном порядке ознакомьтесь с штрафными наказаниями за задолженность и за просрочку платежей.
  6. Изучите раздел о преждевременном закрытии автокредита: имеется ли специальная комиссия за досрочное погашение либо отсутствует.
  7. Необходимый пункт соглашения — вероятность реструктуризации и рефинансирования кредита.

В программах кредитования на покупку автомобилей большинство банков вводят обязательное КАСКО.

Как взять кредит на авто

На новый

На новый автомобиль можно получить кредит по специальной программе автострахования, которая считается льготной и имеет определённые условия.

На подержанный

Для подержанных авто действуют немного другие правила. Ссуды выдаются не более чем на 3 года и первоначальный взнос должен быть в пределах 15% от стоимости автомобиля.

Какие банки дают

Чтобы в полной мере убедиться, дают ли банки возможность приобрести машину в кредит, стоит выбрать сразу несколько вариантов, ознакомившись со всеми их условия. При этом есть учреждения, которые могут выдать автокредит с негативной кредитной историей:

  • Связь-Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • ПроминвестБанк;
  • ЗапсибкомБанк;
  • Московский Кредитный Банк.

У каждого из них есть свои специфические условия по выдаче кредита на авто заёмщикам.

Помощь в получении

Если нет желания самостоятельно бегать по банкам и при этом ваша кредитная история сильно подпорчена, можно обратиться к кредитному брокеру, который в большинстве случаев помогает достичь положительного результата.

Полезное видео

Ознакомьтесь с видеороликом о возможных вариантах получить автокредит с плохой кредитной историей:

Выводы

Несмотря на негативное финансовое досье, не стоит отказываться от покупки автомобиля. Получить ссуду можно, обратившись в учреждение, которое лояльно относится к таким клиентам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
МойЗайм.онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.