Нужна ипотека, но кредитная история плохая? 10 банков, которые дадут даже без первоначального взноса

Фото 1Несмотря на кризис в мире, в России активно развивается ипотечное кредитование.

У людей появляется возможность без больших денежных накоплений купить жильё, за которое потом можно постепенно расплачиваться.

Но возникнет сложность в том случае, если человеку требуется ипотека, а его кредитная история плохая.

Разберёмся, можно ли взять ипотеку, если есть незакрытый кредит или просроченные платежи.

Дадут ли

Фото 2Сказать однозначно, дают ли деньги на покупку жилья с плохой кредитной историей, нельзя.

Первое, что стоит выяснить, — по чьей вине произошла ситуация.

Второе — если просрочки не длительные, то они могут и не повлиять на решение банка.

В зависимости от уровня невыполнения обязательств по договору, существует следующая классификация нарушений:

  • грубые: клиент банка не платит по кредиту и имеет непогашенный перед учреждением кредит.
  • средние: количество просрочек очень велико;
  • норма: платежи вносились с задержкой до 5 рабочих дней.

Как убедить банк, что вы в состоянии платить

Прежде чем обратиться в банк с плохой кредитной историей, чтобы взять займ на жильё, стоит попробовать улучшить своё положение. Если репутация испорчена по вине кредитной организации, то необходимо направить в банк соответствующее требование о ликвидации ошибочно внесенной информации. Если виноват заёмщик, то ему придется доказать свою платёжеспособность и благонадёжность.

Для этого нужно взять товарный кредит или небольшой займ и исполнить свои обязательства вовремя или досрочно. Не стоит рассказывать банковскому работнику, что вы надежный заёмщик – он верит только фактам. Чтобы заявка была принята банком во внимание, можно сделать следующее:

  • предоставить недвижимость в залог;
  • привлечь поручителей;
  • открыть в этом банке депозит.

Что влияет на решение банка

Фото 3Нельзя утверждать на 100%, что кредитная история имеет однозначное значение для банковской организации и только она влияет на решение выдать заёмщику ипотечный кредит или нет.

При рассмотрении заявки банк также обращает внимание на факторы, которые определяют заёмщика как благонадежного.

К ним относятся:

  • семейное положение;
  • возраст;
  • наличие иждивенцев;
  • недвижимость в собственности;
  • стаж работы;
  • организационная сфера деятельности;
  • размер заработной платы и величина платежей.

Где взять

Для решения сложившийся ситуации можно подать заявки сразу в несколько банковских организаций – это не запрещено и увеличит шанс получить ипотеку с негативной кредитной историей. Помимо этого, можно обратиться в небольшие учреждения, только заходящие на рынок ипотечного кредитования и часто предлагающие привлекательные варианты, которые помогут решить данную проблему.

В небольшом банке

Мнение, что небольшие и недавно образованные учреждения не проверяют кредитную историю или же закрывают глаза на то, что клиент не может доказать платёжеспособность, ошибочно. Каждая кредитная организация имеет доступ к кредитной истории клиента и этим пользуется. Но вероятность того, что небольшое учреждение может сделать поблажку клиенту, если он сможет документально подтвердить доход, обеспечивающий возврат средств, будет выше.

В крупном банке

Ипотеку на жильё с высокой вероятностью можно получить и в крупной кредитной организации, даже если кредитная история испорчена. Стоит только понимать, что условия в этом случае будут жёстче:

  • банк может сильно повысить ставку по кредиту;
  • потребуются дополнительные гарантии в виде залога;
  • запросит предоставления поручительства;
  • придется оформить страховку на приобретаемую квартиру, имеющееся имущество и застраховать другие возможные риски.

Обратите внимание! Если все условия будут соблюдены, то получить жилищную ссуду с негативной кредитной историей возможно с большой вероятностью.

Список банков

Какие банки дают ипотечные кредиты:

  • Сбербанк России;
  • Банк Москвы;
  • Банк ЮниКредит;
  • Дельта-Кредит;
  • Банк Жилищного Финансирования.
  • ВТБ 24.

Кроме этого, стоит упомянуть небольшие кредитные организации, которые могут выдать кредит на покупку жилья:

  • Локо-банк;
  • КредитЕвропаБанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Призвание;
  • Русский Стандарт Банк.

Военная

С 2005 года развивается ещё одно направление в ипотечном кредитовании, в котором участвуют военные – это накопительно-ипотечная система. Она отличается тем, что взносы по кредиту платит государство, поэтому банки редко отказывают военнослужащим в выдаче ипотеки, разве что в случаях, когда человек долгие годы являлся злостным неплательщиком.

Важно! У военного ипотечного кредитования есть одно условие — на момент последнего взноса по ссуде заёмщику не должно быть больше 45 лет.

Военную ипотеку с плохой кредитной историей можно получить, но сложно.

Как взять

Фото 4Узнайте, в каком Бюро кредитных историй находится ваше досье. Сделать это можно через Центральный каталог на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Часто отдельные банки сотрудничают только с выборочными бюро, а не со всеми одновременно.

Подайте заявку на ипотеку в тот банк, который не сотрудничает с БКИ, располагающим вашей негативной историей по кредитам. Стоит при этом понимать, что шанс минимальный, но всё-таки существует.

Если вы уже брали кредит в конкретном банке и исполнили все свои обязательства в срок, то с большой вероятностью для кредитора вы остались надёжным клиентом, и можно вновь обратиться именно в эту организацию за получением ссуды на жильё.

Без первоначального взноса

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей и без первоначального взноса невозможно – это показывает как, практика, так и отзывы. Банки не станут так рисковать своими деньгами. Если кредитная история заёмщика сильно подпорчена, то банк, скорее всего, наоборот запросит большой первоначальный взнос, который будет достигать 70% стоимости планируемой к покупке недвижимости.

Через застройщика

Если исправить кредитную историю не удалось и в банковских организациях получен отказ, то можно пойти другим путем – обратиться напрямую к застройщику. Некоторые строительные организации с удовольствием привлекают сторонний капитал, так как обращаться в банк за получением кредита на строительство для них невыгодно — процент слишком высокий. Намного выгоднее заключить с клиентом договор рассрочки.

При этом в выигрыше будут обе стороны — клиент получает в собственность квартиру, за которое будет платить равными частями, а организация — дополнительные деньги на дальнейшее строительство. Но несмотря на преимущества в виде отсутствия огромных процентов, комиссий и страховок, есть один достаточно большой недостаток: срок рассрочки очень маленький. Часто фирмы не заключают договора рассрочки более чем на 5 лет. Да и взнос на жильё может оказаться очень значительным: до 30% стоимости недвижимости.

С поручителем

Фото 5Когда кредитополучатель не исполняет финансовые обязательства по ипотеке, поручителей обязуют делать это за него, если подобный пункт прописан в договоре по ипотечному кредитованию.

Банк с большой вероятностью одобрит заявку на ипотечный кредит с плохой кредитной историей, если будущий заёмщик предоставит поручителей с постоянным источником дохода.

Важно! Сразу стоит оговориться о доходе поручителя – он должен быть такой величины, что после уплаты взноса по кредиту от него останется 50% на личные нужды.

С залогом

Для того, чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей, банку также предоставляется дополнительное имущество под залог, в качестве которого выступает квартира или дом, принадлежащие заёмщику на праве собственности. Но учитывайте, что оценочная стоимость имущества будет равна запрашиваемой сумме кредита. Банки охотно соглашаются выдать кредит на этих условиях, ведь имущество можно реализовать и вернуть свои деньги.

С высоким первоначальным взносом

Практически все ипотечные кредиты выдают с минимальным, а иногда и с нулевым первоначальным взносом. Поэтому можно попробовать оформить ипотеку с плохой кредитной историей с большим первоначальным взносом – до 50%. Но при этом стоит понимать, что на руках у вас должна быть свободная сумма, равная этому взносу.

Почему в такой ситуации банки закрывают глаза на негативную кредитную историю? Всё просто: даже если вы прекратите платить по кредиту, банк вернёт свои деньги, продав недвижимость.

Через посредника

Если кредитная история сильно испорчена, прибегните к помощи посредника – кредитного брокера. Эти люди предоставят список банков, которые соглашаются вести переговоры с проблемными заемщиками. За отдельное вознаграждение брокер берет на себя обязательства в переговорах с кредитной организацией, при этом положительное решение выносится в большей части случаев. Но стоит понимать, что услуги подобных организаций стоят дорого, но в некоторых ситуациях это единственное решение проблемы.

Обратившись сразу в несколько банков

Увеличить шансы в получении ипотеки с плохой кредитной историей, можно обратившись сразу в несколько банковских организаций одновременно. Стоит подготовиться к тому, что условия кредитования будут достаточно жесткими, но получив одобрение от нескольких кредиторов, можно в спокойной обстановке провести анализ и выбрать самые оптимальные.

Шанс отказа всех банков сразу, конечно же, есть, но вы будете знать дополнительные условия, выполнив которые можно повторно обратиться и банк пересмотрит свое решение.

Со справками о высоком и стабильном доходе

Фото 6Риск того, что задержат зарплату или вовсе сократят, есть всегда, от этого никто не застрахован.

В этом случае медлить не стоит, лучше сразу пойти в банк и предоставить документы, которые говорят о положении дел на данный момент.

Кредитная организация всегда идет на уступки, поэтому пересмотрит договор и предложит альтернативное решение проблемы.

Если же были только небольшие просрочки по платежам, следует предоставить кредитору документ, который будет подтверждать, что сейчас у вас хороший, стабильный доход и постоянная работа.

Справка: если приложить документацию о дополнительном доходе, то это будет огромным плюсом, и заявка будет одобрена даже если кредитная история оставляет желать лучшего.

Страхование ипотеки

По принятому законодательству РФ, банк не имеет права заставлять клиента оплачивать страховку, как и заключать договор на эту услугу. Страховка, которая оформляется на предмет залога, в этом случае будет обязательна. Но если застраховать жизнь в организации, которая является партнером соответствующего банка, шанс на получение ссуды на жильё даже с негативным финансовым досье возрастает в разы, так как риск непогашения этого кредита сводится к минимуму.

Через брокера

Если самому бегать по банкам и искать ту организацию, которая согласится предоставить ипотеку с плохой кредитной историей не получается, стоит обратиться за помощью, воспользовавшись услугами брокеров — профессионалов, которые могут сделать всё за вас, но при этом возьмут определённую сумму в качестве оплаты. Это может быть как организация, так и частное лицо, но стоит понимать, что они не всемогущи, и в ипотечном кредитовании вам всё равно могут отказать.

Помощь в получении

Многие организации предлагают помощь в получении ипотечного кредита с негативными данными в кредитной истории. У них есть, конечно, определенные преимущества, такие как список банков, которые лояльно относятся к клиентам с просрочками по другим кредитным обязательствам.

Но стоит понимать, что исправить кредитную историю можно только в том случае, если в данные закралась ошибка и у вас есть доказательства об оплате всех задолженностей вовремя. В противном случае можно только уповать на удачу.

Можно также взять несколько небольших кредитов и своевременно погасить их, но данные о ваших просрочках всё равно останутся в истории, просто банки будут видеть, что вы готовы платить на данный момент и могут принять положительное решение в этом случае.

Полезное видео

Посмотрите видео, в котором дана подробная инструкция получения кредита на покупку недвижимости с плохой кредитной историей:

Отзывы

Ознакомьтесь с мнениями людей, кому дали ипотеку с плохой КИ.

Отзыв Олег, 42 года, Москва:

«Я собственник небольшого бизнеса, и в начале деятельности испортил кредитную историю систематическими просрочками. Но когда принял решение взять ипотеку, я встретился с конкретными проблемами. Практически от всех банков получил отказ. Обратился к кредитным брокерам. Мне посоветовали взять микро займы, чтобы откорректировать историю.

И что в итоге, вы спросите. Переплатил за займы и кредитным брокерам немало денег. Прошло 4 месяца, как мне сказали, что за этот срок исправляется кредитная история, пошел в банк за ипотекой и получил отказ. Вот и вся помощь от брокеров, которые в последствии просто развели руками – мол, сделали все что могли».

Отзыв Марк, 31 год, Питер:

«КИ мне испортил Русский стандарт, который не оповестил что по товарному кредиту не закрыли счет. И как следствие за эти годы образовалась огромная задолженность, которая была равна сумме платежей за обслуживание счета. Это выяснилось только тогда, когда я обладился за ипотекой и 3 банка мне отказали. Заказал свою кредитную историю, из которой и узнал о просрочке.

Позвонил в банк, предъявил претензию, долго разбирались, нервов потратил неимоверное количество. В итоге у меня на руках оказалась справка о погашении кредита и исправленная банком кредитная история. Ипотеку оформил через риэлторов, так быстрее и проще, бегать по банкам нет необходимости».

Отзыв Маргарита 30 лет. Ростов-на-Дону:

«Кредитную историю подпортила некоторое количество лет назад микро займами – те еще организации. И когда обратилась в банк за ипотекой, естественно получила отказ, не смотря на то, что на данный момент имею высокооплачиваемую работу на постоянной основе.

Куда я только не обращалась и к разным организациям, которые гарантированно обещали помочи и к брокерам. В общем, это цела эпопея, в которой мне никто из вышеперечисленных «помощников» не помог. Как вышла из ситуации? Обратилась в лизинговую компанию, и вот уже год живу в собственной квартире, за которую выплачиваю небольшой взнос ежемесячно».

Заключение

Как видите, негативная кредитная история — не повод думать, что о возможности взять кредит на жильё стоит забыть навсегда. Вариантов масса. Какие-то будут стоить дорого, какие-то потребуют только поручительства и длительного времени, но в итоге во многих случаях можно получить положительный результат.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
МойЗайм.онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.