Узнайте, как исправить плохую кредитную историю: расскажем, как можно её улучшить и какие банки в этом помогут

Фото 1Когда клиент банковского учреждения хочет оформить в нём потребительский кредит или ипотеку, он оставляет соответствующую заявку.

Банк принимает решение, исходя из кредитной истории потенциального заёмщика — информации, характеризующей исполнение взятых на себя финансовых обязательств: их размер, погашение и срок. Состав этих данных регулирует федеральный закон о кредитных историях, а хранятся они в бюро кредитных историй (БКИ).

С помощью этой информации банк оценивает риски, которые могут возникнуть в связи с выплатами по кредиту.

От чего она портится

Как таковой критики или замечаний кредитная история не содержит. Этот термин достаточно условный: суждение банк выносит самостоятельно, опираясь на имеющиеся сведения. При этом различные банковские учреждения рассматривают отчет по-разному: кто-то последние полгода или год, а где-то изучат полную КИ заемщика.

Если в документе будет сказано, что все займы были погашены вовремя и никаких нарушений не наблюдалось, такую кредитную историю сочтут положительной. Плохой её считают, когда негативных моментов в ней больше, присутствуют многочисленные просрочки.

Важно! Ситуация с задержкой ежемесячного платежа заёмщиком до 30 дней при условии полного погашения кредита скорее сделает КИ испорченной, чем плохой, и не так существенно повлияет на решение банка.

Как проверить

Фото 2Гражданин имеет право бесплатно узнать свою кредитную историю один раз в год. В последующие разы услугу придется оплатить.

В России существует 17 бюро КИ. В первую очередь, вам необходимо уточнить, в каком из них хранится нужный отчёт, а затем переходить к запросу.

Сделать это можно через Центральный каталог кредитных историй, отправив письмо на e-mail ckki@cbr.ru. Получив ответ, нужно обращаться в указанное бюро лично. Для запроса также понадобится «Код субъекта кредитной истории» — эту комбинацию букв и цифр можно найти в кредитном договоре.

Самый простой и быстрый способ — обратиться в отделение любого банка или салоны связи «Евросеть». Однако он в любом случае будет платным.

Как избавиться

Получив отчёт, первым делом нужно проверить документ на правильность всех данных. Дальнейшие действия будут зависеть от того, по чьей вине испорчена КИ: клиента, просрочившего платеж, или банка, предоставившего неверные сведения. Заёмщик имеет право потребовать удалить или исправить ложную информацию через кредитную организацию или напрямую в бюро кредитных историй.

Важно! Удалить соответствующую действительности информацию в КИ нельзя ни бесплатно, ни за деньги. Люди, предлагающие такие услуги, являются мошенниками.

Если плохая КИ основана на реальных сведениях о предыдущих займах клиента, её можно очистить несколькими способами.

Купить товары в рассрочку

Фото 3Наиболее простой вариант — приобрести какой-либо товар в крупном магазине в рассрочку.

В большинстве торговых сетей банковские сотрудники не обращаются за получением данных в БКИ.

Отказы в таких ситуациях — крайне редкое явление: человек может взять кредит на вещь или технику, даже имея незакрытый займ.

Оформить кредитную карту

Хорошим решением будет оформление кредитной карты в том же банке, где клиент планирует в будущем взять более крупный займ. Однако сделать это можно только в случае отсутствия незакрытых кредитов, иначе заявку на карту не одобрят.

Оформить потребительский кредит

Можно оформить несколько небольших кредитов, чтобы зарекомендовать себя как добросовестного заёмщика. Вероятнее всего, что банки одобрят займ с высокой процентной ставкой и небольшим сроком. Выплачивать эти кредиты нужно вовремя и полностью, не допуская просрочек. Даже несколько небольших невыгодных кредитов способны существенно исправить плохую КИ. Постепенно банки начнут предлагать более удобные условия кредитования.

Важно! В случае отрицательного решения банка не рекомендуется сразу же идти в следующий: отказы также фиксируются в КИ как негативные моменты.

Охотнее всего навстречу клиентам идут региональные или небольшие банки, недавно вышедшие на рынок. Не всегда они сразу начинают сотрудничество с БКИ и лояльнее относятся к потребителям, поэтому получить ссуду в них проще.

Оформить микрозайм

Микрофинансовые организации довольно охотно выдают экспресс-кредиты на 15-30 тысяч рублей на срок месяц-полтора всем желающим. Компании по микрозаймам довольствуются минимальной информацией о потенциальном заёмщике и не запрашивают сведения в специальных бюро, поэтому основная часть их клиентов — люди с плохой КИ. Этот способ через займ имеет свои подводные камни: сумма переплаты может достигать 50% за месяц, поэтому прибегать к нему следует в крайних случаях.

Программы по исправлению КИ

Некоторые банки и микрофинансовые организации предлагают своим клиентам специальные программы по исправлению кредитной истории.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Индивидуальная программа «Кредитный доктор» предоставляет возможность убрать КИ путём оформления трёх подряд займов с увеличивающейся на каждом шаге суммой и уменьшающейся процентной ставкой. Затем потребитель может оформить кредит в Совкомбанке на стандартных условиях. Программа доступна для лиц 20-65 лет.

Прогресскард

Компания «Прогресскард» занимается выдачей специальных микрозаймов российским гражданам для улучшения КИ и обеспечения возможности кредитования в банках. Специалисты фирмы проверяют кредитную историю на предмет банковских ошибок и формируют необходимые документы для их устранения. На сайте возможно изменить ошибку в КИ, отправив заявки в три основных бюро: НБКИ, ОКБ и Эквифакс.

Рефинансирование

Рефинансирование — это перекредитование долга, то есть потребителю выдаётся новая ссуда для погашения имеющихся обязательств. В отчете КИ он будет отображаться как вновь полученный займ, а предыдущие кредиты — как своевременно погашенные. Поэтому такой способ можно рассмотреть для предотвращения порчи КИ. Главное — не допускать просрочек по вновь полученному займу.

Обращение в суд

Как уже было сказано, КИ может быть испорчена не по вине клиента, а по вине банка, предоставившего некорректные данные, либо не сообщившего о погашении заёмщиком задолженности. Заявку на исправление информации в отчёте рассматривают в течение 30 дней после её получения. Если клиент добросовестно выполнил свои обязательства перед банком, но возникли несогласия, заёмщик может оспорить отчёт в судебном порядке.

В Сбербанке

Сбербанк считается одним из самых требовательных банковских учреждений в России. Прежде чем обращаться в него за кредитом, историю необходимо улучшить, если она плохая: либо перечисленными выше способами, либо подав заявку на кредитную карту Сбербанка. Свежая история своевременных платежей повысит шансы на одобрение кредита или ипотеки в будущем.

Важно! Хорошим способом улучшения КИ будет открытие депозитного счета в Сбербанке.

Что делать, если нельзя восстановить

Фото 4На рынке финансовых услуг довольно высокая конкуренция, поэтому в случае невозможности исправления кредитной истории можно попробовать обратиться в учреждения, более лояльно относящиеся к проблемным заемщикам.

К ним относятся:

  • Авангард;
  • Хоум Кредит Финанс Банк;
  • Тинькофф Кредитные Системы;
  • Балтинвестбанк;
  • Русский Стандарт и другие.

Если вас интересует, какие банки исправляют историю, перечисленные выше организации как раз могут положительно повлиять на неё в случае добросовестного погашения.

Ещё один, но довольно сложный способ получить деньги, — попросить оформить кредит в банке или микрозайм знакомого человека. Но в этом случае следует быть осторожным, потому что попытка получить микрозайм на счет, принадлежащий другому лицу (даже родственнику), попадает под статью о мошенничестве в сфере кредитования.

Есть и законный способ получить микрозайм на чужую карту: через системы Яндекс.Деньги, Webmoney или Qiwi. Электронный кошелёк в таком случае будет оформлен на имя заёмщика, так же, как и ссуда.

Возможно обратиться также не в финансовые организации компаниям, а к частному лицу. Важно, чтобы и в этом случае все договорённости фиксировались на бумаге.

Полезное видео

Ознакомьтесь с видеороликом, из которого вы узнаете о том, какие 7 шагов необходимо выполнить для исправления вашей кредитной истории:

Выводы

Кредитная история, имеющая негативные моменты, может сильно усложнить получение займов в будущем. Для предотвращения несоответствий в КИ рекомендуется раз в год запрашивать отчёт и проверять его на предмет ошибок. При полном погашении кредита любого типа обязательно следует запрашивать у кредитной организации справку об отсутствии задолженности.

При возможных просрочках нужно заранее сообщить об этом в банк, так как предупредить плохую КИ проще, чем удалить.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
МойЗайм.онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.