Всё о получении кредита с плохой кредитной историей: как добиться одобрения даже если у вас есть текущие просрочки

Фото 1При обращении в банк по поводу получения займа работник кредитной организации обязательно проверяет потенциального заёмщика.

Проверяется ряд показателей, одним из которых является кредитная история. Но не у всех она «кристально чистая».

Причины могут быть разные, но обычно они сводятся к тому, что человек задерживал платежи по имеющимся ссудам, имел судебное разбирательство по кредитам или несвоевременно закрывает счета за коммунальные услуги либо алименты. При таких обстоятельствах взять очередной кредит будет весьма проблематично.

Зачем проверяют

Фото 2Банк проверяет кредитную историю потенциального клиента для того, чтобы оценить степень его платёжеспособности и дисциплинированности.

Вполне вероятно, что если в прошлом человек допускал просрочки или, что ещё хуже, вообще не смог рассчитаться по долговым обязательствам, то и с новым займом будет то же самое.

Доход доходом, но ответственность от размера получаемой на руки суммы не зависит. Выписка из Бюро кредитных историй (БКИ) даёт вполне объективную характеристику заёмщика.

Заёмщику рекомендуется самостоятельно проверять свою кредитную историю. Не всегда причиной «плохого поведения» может быть реальная неуплата очередного взноса. В банках работают такие же люди, и им свойственно ошибаться. Кроме того, может произойти технический сбой. И вот уже в кредитной истории появляется негативная запись. Следствие – либо отказ в новом займе, либо более высокие проценты.

Какие бывают ситуации

По какой бы причине ни была испорчена кредитная история, жизнь от этого не останавливается. В любой момент может возникнуть необходимость воспользоваться заёмными средствами.

Что же делать в этом случае? Вариантов много, выбор одного из них зависит от конкретной ситуации.

С открытыми просрочками

Следует заметить, что просрочка просрочке рознь. Если это было разовое нарушение, то заёмщик с таким нарушением рассматривается банком как благонадёжный клиент. Но если платежи запаздывали регулярно, то, скорее всего, кредитная организация ответит отказом на заявку.

Однако не все банки так поступают. Некоторые всё же проверяют текущее материальное положение потенциального заёмщика, ведь оно могло улучшиться. В таком случае вероятность того, что точно дадут, есть.

Совет: при отказе в кредите из-за текущих просрочек нужно отправлять заявки в как можно большее количество банков. Так шансы на положительное решение возрастают.

Без справок о доходах

Получить кредит без справок – уже достаточно сложная задача, ведь отсутствует подтверждение платёжеспособности.

Спасти здесь может только идеальная кредитная история.

А если и она не в лучшем виде, то на банковский заём рассчитывать не следует. Но деньги могут быть жизненно необходимы, причём срочно.

Тогда на помощь придут микрофинансовые организации, у которых сейчас много программ по исправлению кредитной истории. Но расплачиваться за свои прошлые грехи придётся высокими процентами.

Совет: если история испорчена, а подтверждения дохода нет, то помочь смогут лишь МФО. Следует попробовать отправить заявку сразу в несколько подобных организаций. Это поможет и решить текущую проблему, и повлиять на кредитную историю в дальнейшем. Но надо помнить, что проценты будут значительно выше банковских, а срок возврата денег – короткий.

Без отказа

Фото 3По такому принципу работают многие микрофинансовые организации.

Конечно, процент там будет в несколько десятков раз выше, чем в банке, но всё-таки получить небольшую сумму денег удастся.

Разумеется, предварительно надо тщательно взвесить все «за» и «против», ведь отдавать придётся сумму гораздо большую, чем та, что была выдана. Кроме того, в некоторых банках предусмотрены микрокредиты. В этих случаях заимодавцы не отправляют запрос в БКИ, а лишь пользуются автоматической скоринговой системой, которая обрабатывает заявку на основании предоставленных документов.

Совет: при обращении за займом «срочно без отказов» лучше запросить минимальную сумму и обратиться сначала в кредитную организацию и только после этого пытать счастья в микрофинансовых.

Под залог недвижимости

Плохая кредитная история влечёт за собой отсутствие доверия к клиенту со стороны банка. Поэтому при отказе именно по этой причине можно попытаться подать заявку на кредит с залогом. Причём залогом должно являться ликвидное имущество, например, жилплощадь.

В этой ситуации риски банка значительно снижаются: в случае неуплаты по займу кредитная организация сможет реализовать залоговое имущество и вернуть свои средства.

Да и заёмщик невольно будет более внимательным к своим обязательствам, ведь на кону собственная недвижимость, которой он может лишиться, если не будет платить вовремя.

Совет: кредит под залог недвижимости может быть одобрен и с плохой кредитной историей. Но предварительно нужно хорошо подумать, ведь в этом случае риски для заёмщика велики и просрочка будет грозить потерей своего имущества.

Под ПТС

Кредит под залог автомобиля – тоже вполне реальная возможность получить деньги даже в том случае, если кредитная история испорчена. Единственное отличие от предыдущего варианта ссуды состоит в том, что сумма будет меньше. Ведь автомобиль намного дешевле недвижимости, да и в цене он теряет, тогда как недвижимость, напротив, дорожает.

При острой необходимости в деньгах и при наличии автомобиля стоит попытаться взять кредит под залог ПТС. Подобные программы есть у многих банков и микрофинансовых организаций, однако у первых проценты будут более приемлемыми.

Наличными или на карту

Фото 4Подобные программы кредитования есть у многих банков.

Причём это относится и к заёмщикам с плохой кредитной историей.

На сайте любой кредитной организации представлены основные условия выдачи займов. Нужно лишь внимательно изучить их и отправить несколько заявок.

Совет: можно воспользоваться специальными сервисами в интернете, которые рассылают заявки сразу в ряд кредитных организаций. При этом система автоматически выбирает подходящие условия.

Оформить онлайн

Высокая конкуренция на рынке кредитования привела к внедрению всевозможных технологий и здесь. Теперь через интернет можно отправить заявку не только на микрокредит, но и в обычный банк. Вопреки расхожему мнению, онлайн-заявки будет вполне достаточно для получения решения. Идти в банк с оригиналами документов не придётся. Если есть сомнение насчёт вероятности одобрения кредита, то можно попробовать сначала такие варианты.

Онлайн-заявка на кредит поможет сэкономить время и не собирать каждый раз новый пакет документов. По крайней мере, даже при отрицательном ответе можно сразу же зарегистрироваться в другом сервисе и сделать запрос ещё раз.

Потребительский

Если деньги нужны на приобретение определённой вещи, то можно попробовать оформить кредит непосредственно в магазине. Сейчас многие торговые организации сотрудничают с несколькими кредитными и микрофинансовыми организациями. Заявка, как правило, отсылается сначала в банк, а в случае отказа менеджер пробует получить добро от МФО.

Совет: при приобретении товара в кредит лучше пользоваться услугами в магазине. Кроме того, при покупке дорогого или долговечного товара он будет являться хорошим залогом. Тогда шансы на одобрение ссуды высоки.

Срочно получить

Фото 6Решить свои финансовые проблемы как можно быстрее, да ещё и с плохой КИ, получится только в микрофинансовой организации или в ломбарде.

Но услугами последнего получится воспользоваться только в том случае, если есть что там заложить.

Лучше всего закладывать золотые украшения, но оцениваться они будут лишь по весу, а стоимость камней и работы в счет не пойдет. В МФО получить небольшую сумму на короткий срок будет проще, но процент будет повыше. Хотя нельзя сказать, что в ломбарде он маленький.

Совет: если денежные средства нужны срочно, то безотказным вариантом будет ломбард. Но только в том случае, когда есть что предоставить в залог. В противном случае придётся прибегать к услугам микрофинансовых организаций.

Долгосрочный

Долгосрочный кредит с испорченной КИ взять сложнее. Банки вряд ли пойдут на такие риски. Скорее всего, они откажутся предоставлять заём на длительный срок. Поэтому даже при положительном решении либо сумма будет маленькая, либо процент повышенный.

По всей вероятности, заёмщику нужно будет прийти к такому варианту кредитования постепенно. Сначала придётся доказывать свою порядочность, оформляя и возвращая небольшие краткосрочные суммы, и только после этого можно рассчитывать на долгосрочные отношения с кредитной организацией.

Без поручителей, без залога, безработным

В этом случае сложно рассчитывать на положительное решение банка. Но снова на помощь придут МФО. Да, обойдется такое удовольствие весьма дорого, но приходится ли рассчитывать на более мягкие условия в подобной ситуации? По крайней мере, микрофинансовая компания может одобрить подобный заём.

По паспорту, через систему Contact

Получить ссуду по одному документу и с плохой КИ проще всего в микрофинансовой организации. Туда очень просто направить онлайн-заявку. Более того, МФО практически не пользуются сведениями из Бюро кредитных историй, потому и одобрение получить нетрудно. Но сумма будет небольшой, а процент, напротив, высоким. Часто подобные кредиторы работают через систему Contact.

Совет: если срочно требуется небольшая сумма, то микрофинансовая организация будет лучшим решением. Деньги получить можно на карту, наличными в офисе или через систему переводов Contact.

Пенсионерам

С пенсионерами сейчас работают многие банки, а у некоторых есть ряд специализированных программ именно для этой категории населения. Конечно, с испорченной репутацией получить деньги будет значительно сложнее, но у пенсионеров есть определённое преимущество: их доход хоть невысок, зато стабилен. На большую сумму рассчитывать вряд ли придётся, но небольшую сумму на короткий срок реально получить не только в микрофинансовой организации, но и в кредитной.

Совет: пенсионеру 72 года, например, стоит в первую очередь обращаться в те банки, которые специализируются на определённой категории заёмщиков: вариантов больше, да и шансы на успех достаточно велики.

Помощь в получении

Самый простой способ при проблемах с получением кредита – обращение к кредитному брокеру. Специалист лучше знает предложения на кредитном рынке и сможет оказать содействие в подборе вариантов.

Более того, брокер в состоянии подобрать такую финансовую организацию, где будет проще всего обойти скоринговую систему.

Важно! При обращении к подобному специалисту ни в коем случае не следует выплачивать каких-либо авансов. Как правило, оплата за его услуги составляет определённый процент от уже полученного займа. Требующий предоплату брокер, скорее всего, является мошенником.

Другим вариантом, более долгосрочным, но при этом достаточно эффективным, является исправление своей кредитной истории. Для этого надо попытаться взять два-три микрозайма (желательно на карту) и своевременно погасить их. Затем, вооружившись соответствующими справками, а также вовремя оплаченными квитанциями за коммунальные услуги, справками о заработной плате, можно отправляться в банк с целью доказать восстановление своей платёжеспособности.

Ряд кредитных организаций занимается рассмотрением подобных заявлений и шансы на одобрение в этом случае весьма высоки.

Фото 5Также рекомендуется внимательно изучить предложения банков в своём регионе.

В борьбе за клиента кредитные организации постоянно предлагают более мягкие условия или разрабатывают новые виды кредитования населения.

В том числе появляются и программы по исправлению кредитной истории.

Конечно, доказывать свою платёжеспособность и дисциплинированность придётся достаточно долго, но это в любом случае будет значительно быстрее, чем те 15 лет, в течение которых записи о просрочках хранятся в БКИ.

Полезное видео

Предлагаем вам посмотреть полезное видео, в котором рассказывается о получении кредита с плохой кредитной историей и просрочками:

Заключение

Итак, взять деньги в долг у кредитной или микрофинансовой организации с испорченной кредитной историей сложно, но все-таки реально. Способов для этого много, и принимать решение надо в зависимости от конкретной ситуации. Но в любом случае при возникновении проблем надо не прятаться от кредиторов, а сотрудничать с ними, попытаться объяснить свои проблемы. Так шансы на повторное получение ссуды возрастают.

Если же ситуация усугубляется более серьёзными нарушениями в прошлом, то можно попытать счастья в получении кредита с обеспечением либо подать заявку в программу по исправлению кредитной истории. Шансы на благоприятный исход есть всегда.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
МойЗайм.онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.