4 способа бесплатно узнать свой кредитный рейтинг, а также онлайн и платные способы проверки скорингового балла в России

Фото 1Кредитный рейтинг — это финансовый показатель, информирующий о благонадёжности клиента, оформляющего кредит, ипотеку или другие подобные услуги в банковском учреждении.

Он позволяет потенциальным инвесторам обезопасить себя от неплатёжеспособных эмитентов и оценить возможность возвратности вложенных средств на первоначальных условиях.

Оптимальные показатели

Рейтинг платёжеспособности и благонадёжности клиента рассчитывается на основе нескольких факторов:

  • текущее материальное положение эмитента;
  • кредитная история;
  • история финансового сотрудничества с данным клиентом;
  • сведения о залоговом имуществе;
  • данные о бизнесе, занимаемой должности и пр.

На основе собранной информации проводится анализ, результаты которого могут быть представлены в виде числового или буквенного значения.

В числах (скоринговых баллах) показатель чаще всего формируют отечественные рейтинговые агентства, где:

  • 65-100 баллов соответствуют высокому уровню кредитоспособности и хорошему финансовому положению;
  • 35-64 баллов — удовлетворительный по платёжеспособности уровень, средний достаток.

Важно! Показатели ниже 35 считаются неудовлетворительными, таким эмитентам банковское учреждение, скорее всего, откажет в ссуде.

Зарубежные рейтинговые агентства обозначают кредитный рейтинг латинскими буквами от А до D в нескольких комбинациях:

  • ААА, АА+, АА, АА- — обязательства наивысшего и высокого качества;
  • А+, А, А- — средний по платёжеспособности уровень;
  • ВВВ+, ВВВ, ВВВ- — обязательства ниже среднего качества.

Лица, которым был присвоен кредитный рейтинг в этом диапазоне, могут рассчитывать на благосклонность кредитора. Показатели с маркерами С и D рассматриваются как приближенные к дефолтным.

Где проверить физическому лицу

Фото 2Показатели кредитного рейтинга важны не только финансовому учреждению.

Физическому или юридическому лицу, заинтересованному в оформлении займа, эта информация тоже может быть полезна.

Она поможет оценить собственные шансы на одобрение кредита, узнать доступные условия кредитования и вовремя обнаружить ошибки, закравшиеся в отчёт.

Узнать кредитный рейтинг может каждый желающий. Для этого можно воспользоваться платными услугами, которые предоставляют специализированные компании, или получить информацию бесплатно на определённых условиях.

Бесплатно

В большинстве случаев предоставление информации по кредитному рейтингу осуществляется по тарифу, установленному рейтинговым агентством или финансовым учреждением. Но физические и юридические лица могут получить данные рейтинга бесплатно. Как правило, безвозмездно такая услуга предоставляется один раз в год. При последующих обращениях клиенту придется оплатить работу компании.

Где можно узнать кредитный рейтинг бесплатно:

  1. Объединённое кредитное бюро (ОКБ). Это крупнейшее бюро, где собраны кредитные истории по 85 млн заёмщиков по всей Российской Федерации. Для оценки благонадёжности заёмщика аналитики компании используют наиболее значимые показатели его кредитной истории, что позволяет построить актуальную скоринговую модель и рассчитать индекс кредитной нагрузки CII. ОКБ является дочерним предприятием «Сбербанка России», поэтому всю информацию о клиентах работники банка черпают из базы этого бюро. Если кредитная история клиента хранится именно в ОКБ, то этот клиент имеет право бесплатно получить данные по кредитному рейтингу один раз в год. Главное условие — личное посещение компании, офис которой находится в Москве.
  2. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Модель расчёта скорингового балла, которую используют специалисты бюро, разработана специально с учётом российского рынка и особенностей каждого региона. Скоринг-балл рассчитывается в интервале от 300 до 850, где показателю 850 соответствует наилучший индекс платёжеспособности. Бесплатное предоставление данных по кредитному рейтингу физическим лицам возможно как при личном посещении компании, так и в режиме онлайн через официальный сайт НБКИ. Последующий запрос кредитного рейтинга обойдется клиенту в 450 рублей.
  3. Бюро кредитных историй «Русский Стандарт». Изначально организация работала преимущественно с одноимённым банком, но с 2008 года бюро сотрудничает и с другими финансовыми учреждениями, составляя свою базу данных. При личном визите в офис бюро «Русский Стандарт» в Москве все клиенты имеют право на предоставление кредитного отчёта на бесплатной основе. Бесплатно информация предоставляется и при запросе через систему телеграфирования. В этом случае персональные данные лица должны быть заверены сотрудником почты. Если запрос делается через бумажное письмо, к нему прикладывается заверенное у нотариуса заявление с указанием персональных данных клиента.
  4. Эквифакс/Equifax. Организация входит в четвёрку лучших бюро кредитных историй РФ. Большинство финансовых учреждений передают информацию о клиентах именно сюда. Услугами Equifax пользоваться очень удобно — каждый год однократно кредитный рейтинг можно запросить в режиме онлайн и получить его абсолютно бесплатно. Отчёт будет доступен после регистрации на сайте бюро. В нём будет содержаться суммарная информация по всем кредитным договорам лица и детальный анализ каждого договора с выведением скорингового балла.

Онлайн

Запрос кредитного рейтинга через интернет позволяет прежде всего экономить время клиента. Большинство крупных банков, в которых предусмотрен личный кабинет пользователя, одновременно запускают сервис кредитных историй или кредитного рейтинга. Онлайн-сервис доступен каждому держателю банковского счета, прошедшему регистрацию и активацию личного кабинета.

Справка: онлайн-услугу предоставляют такие банки, как ВТБ 24, Бинбанк, Сбербанк России, Русский Стандарт, Тинькофф и другие. Как правило, услуга платная, её стоимость может колебаться от 60 до 1000 рублей.

Узнать свой кредитный рейтинг можно и посредством специализированных сервисов:

  1. «Мой рейтинг». На этом портале собрана информация сразу из всех крупнейших бюро кредитных историй страны. Данные выдаются пользователю в виде отчета. В нём содержатся не только данные о платежах и просрочках, но и указываются причины, по которым банки отказывают в оформлении кредита, а также даются рекомендации по улучшению рейтинга. Пользователь может воспользоваться услугой однократно без регистрации за 299 рублей или заказать подписку — 6 отчетов за 499 рублей.
  2. «Юником 24». Удобный сервис, где можно получить бесплатный отчёт по кредитному рейтингу всего за одну минуту в режиме онлайн. Для этого необходимо пройти процедуру регистрации, заполнив всего несколько полей. «Юником 24» предоставляет отчёт и одновременно выдаёт пользователю ТОП банковских учреждений, где он может рассчитывать на займ в соответствии с заработанным рейтингом.
  3. KiFree. Специализированный сайт, где можно в режиме онлайн заказать отчет по кредитному рейтингу и получить профессиональные рекомендации по его улучшению на основе текущих данных. В онлайн-заявке пользователю необходимо будет указать паспортные данные, контактный телефон и адрес электронной почты. Среднее время исполнения заявки — 5 минут, стоимость одного запроса — 299 рублей.
  4. БКИ онлайн. Этот сервис работает по аналогии с предыдущими, позволяя за 5 минут получить финансовый отчёт в режиме реального времени. В отчёте будет указан скоринговый балл, числящиеся за клиентом кредиты и займы, просрочки и объёмы совершённых выплат. Дополнительно сервис поможет выявить ошибки, допущенные финансовыми организациями при передаче данных. Цена услуги — 299 рублей.

Платная проверка

Фото 3Платные отчеты по кредитному рейтингу могут быть предоставлены как в режиме онлайн, так и при личном обращении клиента в соответствующее учреждение после визита в офис.

Чаще всего в этой роли выступают организации, предоставляющие развёрнутые финансовые отчёты и одновременно дающие возможность исправить текущий кредитный рейтинг.

  1. «Правильная история». Интернет-сервис, предлагающий за 899 рублей получить информацию по кредитной истории клиента и полноценный аналитический отчёт. Чтобы отправить заявку, необходимо указать паспортные данные, адрес электронной почты и дополнительно пройти авторизацию через портал Госуслуги.
  2. «Кредитный доктор». Программа с ценником 1000 рублей, специально разработанная финансовым учреждением Совкомбанк. Она нацелена на клиентов, имеющих низкий рейтинг, просрочки по кредитам и платежам. При помощи данной услуги потенциальный эмитент получает не только данные рейтинга, но и возможность постепенно исправить рейтинг до нейтрального, а затем до положительного. При соблюдении всех условий программы на протяжении 3-9 месяцев банк гарантирует одобрение ссуды на существенную сумму.
  3. «My Credit Status». Удобный сервис, который занимается вычислением скорингового балла и проверяет паспорт пользователя на залог. С его помощью можно оценить вероятность одобрения займа, проверить паспорт на присутствие в «чёрных списках», а также ознакомиться с рекомендациями по улучшению статуса благонадёжности. Программа не требует регистрации, отчет составляется около 30 минут и стоит 300 рублей.

Что делать с плохим

Кредитный рейтинг — величина непостоянная, подлежит изменениям с течением времени в соответствии с финансовой активностью лица и изменением его благосостояния.

Поэтому клиентам, чей рейтинг оказался ниже оптимального, необходимо принять меры по его повышению.

В корне изменить рейтинг не удастся, а вот повысить его до среднего уровня вполне реально. Даже таким клиентам финансовые организации без проблем предоставляют ссуды на определённых условиях. Это может быть менее продолжительное время погашения кредита, более жёсткие требования к залоговому имуществу и пр.

Обратите внимание! Многие из перечисленных бюро кредитных историй дают рекомендации по повышению рейтинга — не следует ими пренебрегать.

Как улучшить мои показатели

Фото 4Лучший способ улучшить кредитный рейтинг — воспользоваться специальными программами, которые разрабатывают финансовые учреждения для клиентов с низким рейтингом или плохой кредитной историей.

Причём лучше всего заключать договор с тем банком, где клиент планирует получить ссуду — в этом случае вероятность успеха будет наиболее высока.

Чаще всего это программы по предоставлению микрозаймов или экспресс-кредитов. При условии добросовестного погашения займа пользователь может рассчитывать на повышение рейтинга, что автоматически повысит его шансы на одобрение более значимой суммы кредита.

Полезное видео

Посмотрите видео, из которого вы узнаете всё о проверке кредитного рейтинга:

Заключение

Существует множество вариантов получить информацию по кредитному рейтингу. Онлайн-способ стоит выбрать тем, кто ценит своё время и готов пожертвовать небольшой суммой на предоставление отчёта. За более детальной информацией и финансовой консультацией стоит обратиться непосредственно в офис банка или кредитного бюро — там отчёт можно получить бесплатно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
МойЗайм.онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.