ТОП-4 самых надёжных банков для получения кредита на ремонт квартиры: где взять деньги по выгодным ставкам

Фото 1Люди берут кредиты на разные цели. Кому-то нужно купить автомобиль, другие желают съездить в отпуск, третьим необходимо приобрести жильё.

А есть те, кому срочно пришлось ремонтировать своё жильё, или же это требовалось сделать уже давно, но не получалось из-за отсутствия финансов. Поэтому выходом будет оформление кредита на ремонт квартиры.

Особенности кредитования

С такой целью можно взять обычный потребительский кредит, а можно целевой. В чём разница и что лучше?

Целевой

Фото 2Целевой кредит более выгоден с точки зрения условий. Банк предложит более низкую процентную ставку, да и сумма может быть достаточно большой.

Но есть ограничение, которое характерно для всех целевых кредитов. Оно заключается в том, что за расходование денежных средств придётся отчитаться до копейки. Это означает, что клиенту надо заключать официальный договор со строительной компанией, составлять смету. Каждая строчка этой сметы должна подтверждаться чеками, квитанциями, счетами и так далее.

Может ещё возникнуть такая проблема, что обратиться в выбранную организацию не получится, потому что банк предложит свой список предприятий, с которыми можно заключить договор. Обращение в компанию не из списка будет означать нецелевое расходование денег. Банки поступают так потому, что в данном случае они уверены в подрядчике и понимают, что заказчику были оказаны именно такие услуги, и денежные средства были направлены именно на ремонт, причём в полном объеме.

Но в таком виде кредита есть и определённые преимущества. Сейчас некоторые строительные организации заключают с банками договора. Соответственно, они могут предложить конкретные программы, которые согласуются с условиями кредитной организации. В этом случае обращение к таким исполнителям повышает шансы на получение займа.

Справка! Условия целевого финансирования могут содержать в себе требования предоставить недвижимость, которая требует ремонта, в залог. С одной стороны, это дополнительный риск для заёмщика, а с другой — гарантия того, что средства удастся получить под более низкий процент.

Нецелевой

Нецелевой кредит привлекается без определённого основания. Просто человеку потребовались наличные деньги и он пошёл за ними в банк. Тратить он может их по своему усмотрению. В том числе и на ремонт квартиры.

Фото 3Такой кредит оформить несложно: документов потребуется немного. Обычно нужен паспорт и документы, подтверждающие доход. В зависимости от суммы, банки иногда требуют привести поручителя. Но отчитываться перед кредитной организацией, на что были потрачены заёмные средства, не нужно.

Подобные кредиты отличаются тем, что по ним ставка выше, чем на целевые. Кроме того, максимальный размер их ограничивается. В этом они отличаются от целевых не в лучшую сторону. Преимущество состоит в простоте оформления.

Собираем документы

Для нецелевого кредита потребуются:

  1. Заявление.
  2. Российский паспорт.
  3. Подтверждение дохода. Можно принести с работы справку 2-НДФЛ либо взять в банке форму, разработанную именно этой кредитной организацией. Тогда бухгалтер должен её заполнить и заверить подписями (своей и руководителя) и печатью предприятия.
  4. Заверенная копия трудовой книжки.

В зависимости от того, в какую именно кредитную организацию обращается гражданин, список документов может варьироваться. Но, как правило, основные документы именно такие.

Обратите внимание! Для оформления целевого кредита, кроме перечисленных документов, нужен будет договор со строительной компанией и смета на работы. Важно, чтобы у подрядной организации была лицензия на соответствующие виды работ.

Банки и ставки

Подобные кредитные программы предоставляют многие банки. Ниже рассмотрены предложения наиболее крупных кредитных организаций.

Сбербанк

Сбербанк предлагает такой продукт как нецелевой кредит под залог недвижимости. Использовать его можно на разные цели, включая и ремонт, но придётся передать свою квартиру в залог. Условия таковы:

  • в залог принимается недвижимость стоимостью до 16,65 млн. руб.;
  • сумма займа составляет от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
  • срок кредитования — от 1 года до 20 лет;
  • процентная ставка — от 12% годовых.

Преимуществом будет участие в зарплатном проекте банка. Также при оформлении добровольного страхования жизни ставка снижается на 1%.

Калькулятор

Фото 4На официальном сайте есть кредитный калькулятор. Пользоваться им очень просто: нужно бегунком отметить желаемые параметры, а также выбрать дополнительные опции (зарплатная карта и страхование жизни). В окне справа появятся значения ежемесячного платежа, необходимого дохода и ставки по займу.

ВТБ 24

Этот банк предлагает три кредитные программы на ремонт жилья:

  • «Ипотечный бонус»: до 5 млн. руб. на срок до 5 лет под 13,5% годовых;
  • «Крупный»: отличается от предыдущего вида ставкой, которая составляет 15-15,5%;
  • «Удобный»: сумма — до 4 млн. руб. на срок до 5 лет под 16%-22%.

Для оформления потребуются паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ и копия трудовой. При условии, что у потенциального заёмщика есть зарплатная карта, доход и трудоустройство подтверждать не нужно.

Россельхозбанк

Здесь возможны четыре программы:

  • нецелевой кредит с залогом;
  • потребительский кредит;
  • займ на ремонт и прокладку инженерных коммуникаций: до 500 тыс. руб., срок — до 5 лет, ставка — 20,5%;
  • кредит на развитие личного подсобного хозяйства: до 1 млн. руб., до 5 лет, ставка — 16,5%.

Денежные средства, полученные в рамках этих программ, можно направить на ремонт жилья.

Альфа-Банк

Банк предлагает кредит на условиях: до 3 млн. руб. на срок до 5 лет по ставке от 11,99% годовых. Оформление добровольных страховок не влияет на ставку. При участи в зарплатном проекте сумма может достигать 4 млн. руб.

Стоит ли брать потребительский

Потребительский кредит взять можно на таких условиях:

  • Сбербанк: до 5 млн. руб. на срок до 7 лет при ставке от 11,9%;
  • ВТБ 24: перечисленные программы (они являются нецелевыми);
  • Россельхозбанк: можно получить финансирование от 10 тыс. руб. до 1,4 млн. руб. под 18,9% годовых (при наличии зарплатной карты ставка будет 12,9%);
  • Альфа-Банк: можно взять кредит до 4 млн. руб. на срок до 5 лет. Ставка начинается от 11,99%.

Дадут ли рассрочку

Фото 5Чаще всего такая возможность есть, когда банк сотрудничает со строительной компанией. В этом случае платить проценты не придется. Это характерная особенность рассрочки и её отличие от кредита. Клиенту такие условия выгодны, а банк получает свой доход потому, что строители предоставляют скидку в обмен на приток клиентов.

Можно получить рассрочку и от строительной компании, минуя банк. Для этого нужно внести предоплату от 20% до половины стоимости по смете ремонта. В дальнейшем придётся оплачивать каждый этап работ в отдельности. А на оставшуюся часть, которая составляет от 30% до 40%, компания оформит рассрочку.

Точный срок указать нельзя, так как в каждом случае он устанавливается индивидуально. Чаще всего это от 3 до 6 месяцев. Но если объём работ большой, то компания может предоставить и 2 года для погашения задолженности.

Полезное видео

Предлагаем вам ознакомиться с процессом получения кредита на ремонт на примере одного банка:

Заключение

Отремонтировать квартиру можно на кредитные средства. Для этого можно взять целевой или потребительский кредит. В первом случае условия будут более выгодными, но придётся отчитаться по всем расходам. Потребительский кредит взять легче, но по нему обычно максимально возможная сумма меньше, а ставка выше. Кроме этого, можно договориться и о рассрочке, причём не только с банком, но и с подрядной организацией.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
МойЗайм.онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.