3 способа рефинансирования микрозаймов даже с просрочками и плохой кредитной историей: кто поможет?

Фото 1Микрофинансовые организации (МФО) существуют еще с 90-х годов 20 века и уже имеют широкое распространение во всех городах России.

Такие организации дают возможность быстро получить через микрозайм нужную сумму денег, даже небольшую, например, до зарплаты.

Однако высокие проценты по этим займам, начисляемые изо дня в день, и сжатые сроки выплат обычно ввергают в серьёзную долговую яму.

Для того, чтобы выбраться из неё, существует рефинансирование долга, которое имеет свои особенности и порядок осуществления.

Что это такое

Фото 2Рефинансирование микрозайма представляет собой процедуру сведения всех имеющихся у лица микрозаймов в один с пересчётом процентной ставки, сроков и графика погашения, а так же условий кредитования в том же или другом кредитном учреждении.

К этому процессу обращаются, если МФО не даёт согласия на пересмотр периода погашения и начинает начисление огромных процентов.

Преимущества

  1. Вместо оплаты каждого отдельного займа, постоянной возможности запутаться в разных кредитах и банках, можно упростить выплату, объединив все займы в один. Экономится время и снижается риск просрочки по выплате.
  2. При пересмотре ставки есть возможность её снижения.
  3. Пересматривается срок по займу, который могут продлить в пользу заёмщика.
  4. Одним из важных плюсов данной процедуры можно считать тот факт, что плохая кредитная история не помешает её проведению.

Где рефинансировать

Существует 3 основных пути для проведения процедуры. Давайте ознакомимся с ними подробнее.

В агентстве

Процедурой, помимо прочих, занимаются специализированные агентства, которые после одобрения заявок направляют деньги не заёмщику, а сразу кредитору. В агентствах, по сравнению с МФО, более выгодные ставки по кредитам (при этом чем больше сумма, тем ниже ставка), а сроки варьируются от полугода до 5 лет.

Какие есть агентства

Среди самых популярных агентств:

  • Русмикрофинанс;
  • НКБ Групп;
  • Потребительский кооператив «Содействие развитию взаимного кредитования».

При использовании этого способа будет обязательным наличие множества документов, в том числе справки о доходах, а если сумма более 300 000 рублей — то и одного или нескольких поручителей.

Справка: большая часть компаний занимается рефинансированием дистанционно (заявка заполняется в онлайн-режиме, одобряется, после этого погашение происходит через банковскую карту либо электронными деньгами).

В другой МФО

Если банк отказывает в выдаче кредита, существует возможность рефинансировать долг в другой МФО или в той же. Для упрощения условий кредитования потребуется залог либо поручители.

В случае пересмотра долга у текущей МФО, должны быть предъявлены доказательства, по которым заёмщик имеет право на эту процедуру:

  1. Потеря работы, понижение в должности, снижение или задержка заработной платы.
  2. Рождение детей.
  3. Ухудшение здоровья, болезни, получение инвалидности.
  4. Другие тяжёлые жизненные обстоятельства.

Какие МФО помогут

Множество МФО помогут рефинансировать имеющийся долг перед конкурентами:

  • E-Zaem;
  • Lot Finance;
  • Platiza;
  • До зарплаты;
  • Ваши деньги;
  • Точка займа и другие.

В банке

Фото 3Зачастую рефинансирование через банк предполагает новый потребительский кредит, а не непосредственный пересмотр банком и объединение предыдущих кредитов.

Через банк удобнее всего проводить процедуру рефинансирования в том случае, если задолженность образовалась относительно недавно, а гражданин имеет хорошую кредитную историю, постоянный доход и владеет ликвидной собственностью.

Самым распространённым способом является оформление кредитной карты и получение кредита без документов, подтверждающих доходы.

Какие банки рефинансируют

Существует ряд банков, в которые можно обратиться:

  • Ситибанк;
  • Ренессанс кредит;
  • Интерпромбанк;
  • Совкомбанк;
  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит банк;
  • Райфайзенбанк;
  • ВТБ24.

При этом у таких банков как ВТБ24 и Райффайзенбанк будет менее лояльное отношение к доходам и самому кредиту заемщика.

Какие займы можно перекредитовать

Не все микрокредиты подлежат рефинансированию, при принятии решения учитывается следующее:

  1. Размер займа (обычно допускается от 30 000 до 500 000 рублей).
  2. Срок кредита (от 1 до 5 лет).
  3. Обязательное условие — проведен 1 платёж по кредиту.
  4. Гражданство заёмщика (РФ).
  5. Прописка заёмщика (по месту подписания договора).
  6. Трудоустройство заёмщика (как официальное, так и неофициальное учитываются).

Есть случаи микрозаймов, рефинансирование которых невозможно. К ним относятся:

  • долг по кредитной карте;
  • заём у частного лица;
  • долг в ломбарде.

Однако даже в этих случаях можно самостоятельно найти более выгодное предложение по кредиту в кредитной организации для погашения предыдущего долга.

Особые случаи

С просрочками

В бюро кредитных историй (БКИ) находится информация о всех просрочках по выплатам и именно туда обращается кредитная организация прежде чем выдать кредит заинтересованному лицу.

Если есть одна или более просрочек по выплатам, эта информация отправляется в БКИ в течение суток либо 3-4 дней, поэтому при обращении в банк или другую организацию нет никакого смысла пытаться скрыть их существование.

Для того, чтобы при наличии просрочки была возможность оформить новый кредит, нужно знать, какой срок считается существенным:

  1. 30 дней просрочки делают невозможным получить кредит на удовлетворительных условиях.
  2. 90 дней закрывают путь к процедуре в банке, агентствах и некоторых МФО.
  3. Открытая просроченная задолженность на дату подачи заявки практически является гарантом того, что в выдаче кредита откажет даже МФО.

Важно! Зачастую для заёмщика нет никакого смысла рефинансировать долг, если сумма самого долга мала, а штрафов за неуплату начислено очень много. МФО в судебном порядке могут взыскать не более 100% основного долга и 200% штрафов.

С плохой кредитной историей

Фото 4Даже если у заёмщика плохая кредитная история, стоит попробовать обратиться в банк с заявкой на кредитную карту: есть возможность, что заявку всё же одобрят, но с большим процентом, который все же будет меньше, чем имеющаяся ежедневный.

Больше вероятности получить займ в другой МФО, так как там обращают внимание в большей степени на постоянство и величину доходов, а не на кредитную историю.

Для граждан с плохой кредитной историей работают лояльные МФО:

  • Займер (есть услуга «Улучшение кредитной истории» за отдельную плату);
  • Кредито24 (предлагают частично исправить плохую кредитную историю с помощью последовательного получения и возвращения новых займов);
  • Честное слово (предлагает быстрые займы от 1% в день даже для лиц с плохой кредитной историей).

Важно! Существует множество кредитных брокеровмошенников, которые предлагают процедуру рефинансирования при наличии любой кредитной истории и кому угодно, но с одним условием: деньги вперед. При выборе организации нужно тщательно проверять информацию о ней и ни в коем случае не платить денег до получения результата.

У частного лица

Частные лица предоставляют займы обычно под более высокие ставки, нежели банки, агентства или даже МФО.

Средства, взятые у частного лица, не подлежат рефинансирование в обычном понимании. Данная процедура подразумевает оформление нового кредита без использования программы рефинансирования.

Как оформить

Требования к заёмщикам

Стандартные требования к гражданам, желающим рефинансировать микрозаймы:

  1. Возраст гражданина от 21 до 65 (кредитование законодательно разрешается с 18 лет, однако не все организации готовы предоставлять кредит с такого возраста).
  2. Гражданство РФ и прописка по месту выдачи кредита, либо в другом месте РФ.
  3. Наличие стабильного официального источника получения доходов.

При наличии просрочек и плохой кредитной истории требования расширяются, к ним добавляется:

  • наличие поручителей;
  • имущество под залог;
  • расширенный пакет документов;
  • дополнительные условия организации.

Необходимые документы

Фото 5Перечень необходимых документов в разных случаях может разниться, и это совершенно нормально.

Он зависит от нескольких факторов: кредитной организации, в которую обращается заёмщик, его кредитной истории, суммы и срока кредита.

Основными документами для оформления являются:

  1. Паспорт, копия страниц с личными данными и фотографией, а так же пропиской.
  2. Другой документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, пенсионное или водительское удостоверение, СНИЛС).
  3. Справка о состоянии и размере задолженности.
  4. Справка о доходах 2-НДФЛ.
  5. Реквизиты для оплаты / перевода денежных средств.

Также для принятия решения организация может дополнительно потребовать:

  • копию трудовой книжки;
  • документ, удостоверяющий личность поручителя;
  • документ, подтверждающий право собственности на имущество (предполагаемый залог).

Порядок действий

Рефинансирование займов выполняется в следующей последовательности, в рамках которой заёмщику необходимо:

  1. Изучить информацию о существующих кредитных организациях, предоставляющих услугу рефинансирования (либо просто просмотреть наиболее выгодные условия для нового кредита).
  2. Рассчитать полностью стоимость кредита в выбранном кредитном учреждении.
  3. Перед непосредственным обращением в новое кредитное учреждение нужно обязательно проинформировать МФО, в которой имеется задолженность, о своих намерениях. В некоторых МФО досрочное погашение не предусмотрено либо в данном случае накладывается штраф.
  4. Составить заявку на получение денежных средств в письменном либо электронном виде.
  5. Подготовить пакет документов, запрашиваемый кредитной организацией.
  6. Подписать кредитный договор, получить свой экземпляр.
  7. Получить необходимую денежную сумму наличными, на банковскую карту, в виде электронных денег. Либо получить справку, подтверждающую перевод средств в организацию, где имелась задолженность.

Справка: для увеличения вероятности принятия заявки кредитной организацией нужно предоставить поручителя, залог и подать как можно больше заявок в разные организации.

Полезное видео

Предлагаем вам ознакомиться с видеороликом, который вкратце расскажет о том, что такое рефинансирование микрокредита и как его сделать:

Заключение

Перед тем как преступить к рефинансированию долгов, необходимо понять, насколько это выгодно самому заёмщику, учитывая как денежные, так и временные ресурсы.

Множество кредитных учреждений на рынке предоставляют услуги по рефинансированию, каждое предлагает свои особые условия и специальные программы. Заёмщику остается лишь подробно изучить вопрос и просчитать в сложившихся условиях, какой из предложенных вариантов будет для него наиболее выгодным и надёжным.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
МойЗайм.онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.