Как провести реструктуризацию долга при банкротстве физического лица: узнайте все нюансы процедуры для граждан

Фото 1Если человек имеет какие-либо задолженности и в силу каких-нибудь причин он не может их погашать, можно провести реструктуризацию долга.

С юридической точки зрения реструктуризация – это мера в отношении заёмщика, который не в состоянии выплатить свои долги. Она проводится с целью вернуть человеку платёжеспособность.

Закон для физических лиц

Данный процесс регламентируют два федеральных закона: ФЗ №127-ФЗ от 26 октября 2002 года и 154-ФЗ от 29 июня 2015 года.

Обратите внимание! Порядок реструктуризации долгов банкрота определяется в параграфе 1.1 закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц».

Когда проводится

Списанию могут подлежать следующие задолженности:

  • кредиты, займы;
  • по распискам;
  • за причинение ущерба;
  • в случае ДТП;
  • по уплате налогов.

Требования, которым заёмщик должен отвечать:

  1. Иметь стабильный доход.
  2. Не иметь судимостей по экономическим преступлениям.
  3. Не иметь статус банкрота на протяжении предыдущих 5 лет.
  4. Не иметь утверждённого плана по реструктуризации задолженностей на протяжении предыдущих 8 лет.

Когда невозможна для физлица

Не могут быть ресруктуризированы следующие долги:
Фото 2

  • по алиментам;
  • по возмещению морального вреда;
  • по возмещению вреда жизни и здоровью.
  • по заработной плате согласно трудовым договорам для индивидуальных предпринимателей.

Кто проводит процедуру

После того, как арбитражный суд признаёт обоснованным заявление физ лица о банкротстве, для проведения процедуры назначается финансовый управляющий.

Описание и этапы

Процедура обычно проходит в следующие несколько этапов:

  1. Подача иска о банкротстве в суд.
  2. Публикация финуправляющим сведений о банкротстве в газете «Коммерсант» и на сайте ЕФРСБ.
  3. Рассылка уведомлений в письменном виде всем участникам дела (кредиторам) о признании лица финансово несостоятельным.
  4. Заявление кредиторами требований к банкроту. На это даётся два месяца.
  5. Разработка плана реструктуризации – определяется график платежей, сумма, которую следует вносить каждый месяц, порядок погашения.
  6. Согласование плана. Арбитражный управляющий проводит первое собрание кредиторов, на котором и происходит рассмотрение, но сделать это можно также заочно, не проводя собрание.
  7. Утверждение плана судом. Стоит отметить, что суд вправе утвердить предложенный график даже в том случае, если одну из сторон не удовлетворяют какие-то отдельные его положения.
  8. Исполнение утверждённого плана. Максимальный срок, который может быть отведён на исполнение, — три года. Если в плане указан меньший срок, но в силу каких-то обстоятельств должник не может выполнить все его условия в этот указанный период, то суд может продлить его до трёх лет.
  9. Отчёт об итогах процедуры. Составляет его и затем предоставляет в суд финуправляющий. Если все указанные в плане реструктуризации условия выполнены, то суд выносит решение о закрытии и списании долгов. Если же гражданин не смог эти обязательства выполнить, то его объявляют банкротом и начинают реализацию его имущества.

Необходимые документы

К плану реструктуризации через банкротство нужно приложить следующие документы:

  • справку об общем размере задолженности и о размере долга перед каждым отдельным кредитором;
  • перечень личного имущества;
  • выписку из кредитной истории или справку о её отсутствии;
  • заявление, которое подтверждает достоверность сведений, предоставленных должником;
  • если схему готовили кредиторы, то нужно предоставить в суд заявление гражданина, в котором говорится, согласен он с графиком или нет.

Практика оформления плана

Составить план погашения задолженности и предоставить его в суд может:

  • сам банкрот лично (или его представитель),
  • конкурсный управляющий,
  • кредитор (один из кредиторов).

В плане должно обязательно быть указано:

  • порядок и сроки погашения долга;
  • сумма ежемесячных взносов, которые должник будет обязан выплачивать.

Фото 3С планом должны быть ознакомлены абсолютно все лица, которые в этом заинтересованы. Могут быть разработаны несколько планов.

В течение двадцати дней финуправляющий должен организовать первое собрание кредиторов, на котором план будет рассматриваться и согласовываться.

О месте и времени все участники оповещаются за две недели.

По итогам этого собрания принимается решение об утверждении или отказе, либо внесении доработок и корректировок.

Справка: законом допускается заочное рассмотрение, при котором заполняются бюллетени.

Если большая часть кредиторов выскажется против утверждения плана, то суд может дать дополнительные два месяца, чтобы его доработать и привести в соответствие требованиям.

Арбитражный суд утвердит схему при соблюдении следующих условий:

  • есть чёткое обозначение, что банкрот будет погашать действующие обязательства;
  • должник исполняет все обязательства касательно кредиторов первой и второй очереди;
  • план не содержит условий, которые являются финансово невыполнимыми для должника;
  • исполнение составленной схемы не повлечёт нарушение прав несовершеннолетних;
  • при выполнении гражданином условий по погашению долга у него в распоряжении остаётся денежная сумма в размере не ниже установленного в регионе прожиточного минимума.

Плюсы

Реструктуризация имеет много преимуществ для должника, среди которых:

  • списание части долга, возможность быстрее и с меньшими затратами, по более щадящему графику освободиться от долгового обременения;
  • коллекторы не имеют права предъявлять какие-либо претензии, если человек официально признан неплатёжеспособным;
  • остановка начисления штрафов, пени и пр.;
  • приостановка остальных судебных решений и процессов (исключение составит выплата алиментов и компенсации по нанесению вреда здоровью и жизни);
  • не затрагиваются интересы родственников.

Минусы

Фото 4

  • если был взят ипотечный или другой залоговый кредит, банк остаётся вправе взыскать залоговое имущество (статья 213.10 Закона о банкротстве);
  • контроль за финансами со стороны финуправляющего;
  • требуется реализация денежных накоплений, например, если есть счет в банке, его могут арестовать, чтобы его можно было использовать лишь с целью погашения долга;
  • ограничение на проведение сделок — финуправляющий имеет право запретить проведение некоторых сделок;
  • процесс может быть затяжным по времени.

Последствия для гражданина

  1. Отменяются все вынесенные судебными органами решения по поводу задолженностей гражданина.
  2. Отменяются начисления штрафных санкций (проценты пени, неустойки и пр.), которые связаны с неуплатой по кредитным обязательствам.
  3. Любые требования и запросы кредиторов будут удовлетворяться только в рамках плана.
  4. Снимаются все ограничения в виде запрета выезда за рубеж, ареста имущества.
  5. Вводится временный запрет на банкротство (следующие пять лет такой иск подать будет нельзя).
  6. По завершению процедуры в последующие пять лет человек обязан будет сообщать банкам о проведённой реструктуризации, если захочет вновь взять заём.
  7. Временный запрет на открытие юридического лица (на три года).

Полезное видео

Посмотрите полезный видеоролик, в котором рассказывается о том, как списать свои долги по кредитам:

Заключение

Таким образом, процедура реструктуризации является выходом в ситуации, когда человек не в состоянии выплатить имеющийся долг. Она имеет много преимуществ, но также накладывает и некоторые ограничения. Данный процесс проводится строго по утверждённому плану, все вопросы и разногласия решаются в судебном порядке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
МойЗайм.онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.